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      因地制宜探尋新模式農戶(hù)授信助力鄉村振興

      ——湖北秭歸興福村鎮銀行“001”一站式金融服務(wù)

      時(shí)間:2023-07-27 16:59:07 來(lái)源:農商行網(wǎng) 作者:

        湖北秭歸興福村鎮銀行總部設在湖北省秭歸縣,現有5個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)(總行營(yíng)業(yè)部、沙鎮溪支行、水田壩文行、郭家壩文何、九里支行)、2 個(gè)興福驛站(楊林、兩河口),員工隊伍以90 后為主。自成立以來(lái),秭歸興福村鎮銀行積極響應國家金融政策,始終立足三農,專(zhuān)注為“三農”、“小徽”提供金融服務(wù),以“興盛百業(yè)、福潤萬(wàn)家”為使命,踐行普惠金融事業(yè)。

        近年來(lái),湖北秭歸興福村鎮銀行在三峽庫區秭歸縣推行的“001”一站式金融服務(wù),按照“0抵押、0跑腿、1個(gè)小時(shí)放款”的原則,實(shí)現從融資申請、征信查詢(xún)、回款約定到貸款發(fā)放全流程無(wú)紙化操作,有效解決了秭歸庫區以往信貸業(yè)務(wù)辦理時(shí)間長(cháng)、空間距離遠的問(wèn)題,打通了秭歸農村農業(yè)生產(chǎn)融資最后一公里。通過(guò)“001”一站式金融服全力支持秭歸臍橙全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展,有力推動(dòng)了三峽庫區“電商第一果”臍橙產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

        一、探索整村授信新思路,夯實(shí)一站式金融服務(wù)基礎。

        要實(shí)現讓農民“0抵押、0跑腿、1個(gè)小時(shí)放款”的一站式金融服務(wù),解決金融授信是首要基礎。秭歸興福村鎮銀行將“整村授信”作為解決三峽庫區山大人稀、水域遼闊、交通困難的重要思路,努力實(shí)現全縣整村授信,夯實(shí)了一站式金融服務(wù)的基礎。

        郭家壩鎮位于長(cháng)江南岸西陵峽畔,地處秭歸縣中部,屬山峽庫區移民大鎮,是湖北省200個(gè)中心鎮之一。鎮域國土面積313平方公里,耕地4.51萬(wàn)畝,下轄卜莊河、頭道河、王家嶺等20個(gè)村1個(gè)居委會(huì ),總人口5萬(wàn)余。全鎮產(chǎn)業(yè)特色顯著(zhù),共有臍橙種植村16個(gè),臍橙種植園22800畝,是三峽庫區臍橙產(chǎn)業(yè)大鎮。經(jīng)過(guò)2020年新冠疫情后,郭家壩鎮傳統的臍橙線(xiàn)下銷(xiāo)售渠道受阻,快遞、物流費用開(kāi)支成本上升,全鎮果農缺乏銀行認可的抵押物或者擔保條件,信貸資金獲取的困難成為制約臍橙產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的瓶頸。

        秭歸興福村鎮銀行敏銳地看到這一困難,決定以郭家壩鎮為試點(diǎn),在全縣推進(jìn)整村授信后的一站式金融服務(wù),并探索完善了秭歸興福村鎮銀行獨有的整村授信十步工作法,快速推進(jìn)了整村授信。整村授信十步工作法:第一步尋求鄉鎮領(lǐng)導支撐;第二步拜訪(fǎng)村兩委;第三步確定目標村;第四步名單篩選(依托村兩委共同篩選有效白名單,以戶(hù)為單位,篩選主要勞動(dòng)力);第五步確定授信金額(以家庭為單位進(jìn)行授信,確定分梯度差異化授信金額);第六步名單公示(分組或理事會(huì )進(jìn)行名單公示);第七步實(shí)地精準營(yíng)銷(xiāo);第八步上報審批;第九步農戶(hù)用信;第十步貸后跟進(jìn)維護。

        整村授信十步工作法加快了秭歸興福村鎮銀行授信速度和力度,從2021年3月到2021年底,不到一年的時(shí)間,已完成全縣22個(gè)村的整村授信工作,為推行“001”一站式金融服務(wù)夯實(shí)了基礎,防范住了信貸風(fēng)險。

        二、探索科技金融新思路,提升一站式金融服務(wù)效率。

        2021年3月,秭歸興福村鎮銀行在郭家壩鎮鄧家坡村首先試點(diǎn)推行農戶(hù)辦貸“001”一站式金融服務(wù),按照“0抵押、0跑腿、1個(gè)小時(shí)放款”的要求,“一員一碼”實(shí)現全員服務(wù)下沉。每個(gè)員工通過(guò)專(zhuān)屬二維碼將貸款從線(xiàn)下拓展到線(xiàn)上,運用平板電腦、“興福+”微信小程序、開(kāi)卡機、簽約臺等電子設備,在農戶(hù)家中實(shí)現從融資申請、征信查詢(xún)、確定額度到貸款發(fā)放全流程無(wú)紙化操作,全面提高了“支農支小”金融業(yè)務(wù)辦理效率。

        信貸員常常帶著(zhù)科技裝備和一桶泡面就走村進(jìn)戶(hù),只要是碰到有需求的農戶(hù)都能夠實(shí)現現場(chǎng)申請、就地辦理。通過(guò)整村授信后上傳“四張照片”就能完成辦理流程。

        第一張貸款人身份證照片;第二張村委會(huì )或村子全貌圖,能夠大致了解該村主要的經(jīng)濟作物和地理位置;第三張農戶(hù)屋前屋后照片,能夠反映出該農戶(hù)是否有農田或者臍橙樹(shù),家周?chē)欠翊驋吒蓛,是否踏?shí)勤勞;第四張農戶(hù)客廳照片,能夠從農戶(hù)客廳裝修、整潔干凈與否以及懸掛的照片等反映出家庭是否和睦、家庭收入等。

        “不要抵押,不用出門(mén),幾十分鐘錢(qián)就到我卡上了,這個(gè)貸款辦下來(lái)省時(shí)又省力!”,秭歸縣鄧家坡村村民高峰在家收到8萬(wàn)元農戶(hù)貸款后激動(dòng)的說(shuō)到。如此方便快捷的貸款模式,是秭歸興福村鎮銀行推出的線(xiàn)上無(wú)紙化貸款模式,有效解決了以往信貸業(yè)務(wù)辦理時(shí)間長(cháng)、空間距離遠的問(wèn)題,打通了農村農業(yè)生產(chǎn)融資“最后一公里”。作為山區縣,長(cháng)期以來(lái)農戶(hù)融資需求的季節性、小額化以及抵押物不足等問(wèn)題制約著(zhù)農業(yè)規;a(chǎn)。為了提升金融服務(wù)農戶(hù)的可得性和便利度,秭歸興福村鎮銀行在全縣推行農戶(hù)辦貸“001”一站式線(xiàn)上純信用融資服務(wù),按照“零抵押、零跑腿、1個(gè)小時(shí)放款”的原則,“一員一碼”實(shí)現全員服務(wù)下沉。每個(gè)員工通過(guò)專(zhuān)屬二維碼將貸款從線(xiàn)下拓展到線(xiàn)上,運用平板電腦、“興福+”微信小程序、開(kāi)卡機、簽約臺等電子設備,在農戶(hù)家中即可實(shí)現從融資申請、征信查詢(xún)、回款約定到貸款發(fā)放全流程無(wú)紙化操作,在節約人工成本的同時(shí)提高業(yè)務(wù)辦理效率。

        高效率的一站式金融服務(wù)同時(shí)促進(jìn)了秭歸興福村鎮銀行存貸業(yè)務(wù)的快速增長(cháng)。2021年全年為農戶(hù)開(kāi)卡1288張,12月末貸款余額55619.46萬(wàn),同比增長(cháng)9.56%,儲蓄存款余額63114.18萬(wàn)元,同比增長(cháng)7.87,個(gè)人定期58963萬(wàn)元,同比增長(cháng)10.41。四家鄉鎮支行均在臍橙大鎮開(kāi)立,存款幾乎全部來(lái)自果農,得到了廣大果農的大力支持和信賴(lài)。

        三、探索產(chǎn)業(yè)扶持新思路,催生一站式金融服務(wù)碩果。

        如何進(jìn)一步通過(guò)一站式金融服務(wù)進(jìn)一步扶持秭歸臍橙產(chǎn)業(yè)做大做強,行給自己寫(xiě)下了必答題。通過(guò)全面研究后,大家認為,金融服務(wù)不僅需要扶持果農種植生產(chǎn),還必須融入秭歸庫區臍橙產(chǎn)業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展,實(shí)現“一二三”產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展,才能支持特色產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展。

        自此,將“001”授信業(yè)務(wù)在全縣制造業(yè)和服務(wù)業(yè)領(lǐng)域推開(kāi)。在臍橙產(chǎn)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)施“001”一站式金融服務(wù)。

        宜昌榮升農業(yè)科技開(kāi)發(fā)有限公司是一家推行臍橙數字化種植、生產(chǎn)、銷(xiāo)售的科技公司,需要引進(jìn)分選測糖設備,建立數智能化產(chǎn)業(yè)鏈。經(jīng)過(guò)對該公司項目的前景分析和風(fēng)險評估后,為該公司發(fā)放300萬(wàn)元貸款用于設備購買(mǎi)和建設。2021年,該公司投產(chǎn)半年產(chǎn)值已達到5000萬(wàn)元,全面提升了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的附加值。

        郭家壩橙秭果業(yè)柑橘種植專(zhuān)業(yè)合作社理事長(cháng)龔雪,是郭家壩首批開(kāi)展電商業(yè)務(wù)的創(chuàng )業(yè)者,從2015年開(kāi)始創(chuàng )業(yè),經(jīng)過(guò)幾年摸爬滾打,創(chuàng )建了“三峽橙姑娘”微商品牌。2021年,她的合作社需要搭建電商合作平臺,帶動(dòng)全縣162個(gè)村實(shí)現村級快遞物流代理發(fā)貨。秭歸興福村鎮銀行通過(guò)“001”一站式金融服務(wù)為其發(fā)放了扶持貸款資金。龔雪利用貸款資金搭建了27家電商合作交流平臺,與263戶(hù)果農簽訂幫銷(xiāo)協(xié)議。2021年龔雪累計幫助2700多戶(hù)果農銷(xiāo)售臍橙2萬(wàn)多噸,銷(xiāo)售額達1.4億元。

        除了上門(mén)服務(wù)、搭建數字化平臺以外,秭歸縣金融辦和各金融機構堅持“扶上馬,送一程”原則,繼續用足用活用好扶貧小額信貸政策,做到“脫貧不脫政策”“能貸盡貸”,全力支持脫貧戶(hù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資需求,充分發(fā)揮政府性融資擔保作用為“三農”主體融資增信,進(jìn)一步優(yōu)化農業(yè)信貸擔保和創(chuàng )業(yè)貸款業(yè)務(wù)流程,降低反擔保要求,在全縣推行了“見(jiàn)擔即貸”“見(jiàn)貸即擔”等擔保模式,做到“應擔盡擔”,為廣大農戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供了有效的資金保障。

        經(jīng)過(guò)多年發(fā)展,秭歸臍橙成為“三棲地理標志”(中國地理標志、中國地理標志保護產(chǎn)品、國家農產(chǎn)品地理標志)產(chǎn)品,秭歸臍橙和屈姑品牌被認定為“中國馳名商標”。享有“中華名果”、“中國名牌農產(chǎn)品”、2018年中國首屆農民豐收節“100個(gè)品牌農產(chǎn)品”等90多項殊榮。2021年,秭歸臍橙品牌價(jià)值超過(guò)20億元。

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