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      擔當作為 做助推縣域經(jīng)濟發(fā)展的排頭兵

      山東高青匯金村鎮銀行資源融合典范案例

      時(shí)間:2023-07-27 17:28:19 來(lái)源: 作者:

        一直以來(lái),高青匯金村鎮銀行充分發(fā)揮本土金融機構服務(wù)優(yōu)勢,始終堅持支農支小主責主業(yè)不動(dòng)搖,積極扛起金融主力軍職責,以源源不斷的金融“活水”,精準滴灌,靶向發(fā)力,主動(dòng)融入縣域經(jīng)濟發(fā)展,重點(diǎn)支持三農、中小微企業(yè)、重大項目建設和發(fā)展,用“金融之筆”描繪鄉村振興畫(huà)卷。

        金融是鄉村振興的關(guān)鍵支撐。高青匯金村鎮銀行始終堅守“立足縣域、支農支小”的市場(chǎng)定位,增加服務(wù)觸角,推進(jìn)金融服務(wù)普惠化、便利化,全面提高人民群眾金融服務(wù)的獲得感和幸福感,圍繞光伏發(fā)電、黑牛養殖、民生保障、交通運輸、助學(xué)助教5個(gè)領(lǐng)域,推出特色金融產(chǎn)品和服務(wù),開(kāi)辟產(chǎn)品綠色審核通道,滿(mǎn)足鄉村振興多樣化的金融服務(wù)需求。截至今年6月末,該行涉農累計授信44億元,其中已發(fā)放普惠金融貸款32億元,切實(shí)成為助推縣域經(jīng)濟發(fā)展的排頭兵。

        精準滴灌 金融普惠潤三農

        “高青匯金村鎮銀行發(fā)放的這筆貸款,解決了我們目前流動(dòng)資金緊缺的難題,服務(wù)態(tài)度好、辦事效率高,真是把金融服務(wù)送到我們心坎兒上了!”山東美生熱能科技有限公司負責人激動(dòng)地說(shuō)。

        山東美生熱能科技有限公司是一家高端熱能裝備生產(chǎn)企業(yè),經(jīng)營(yíng)情況一直很好。去年以來(lái),訂單量大增,流動(dòng)資金緊張,限制了產(chǎn)能的擴大,企業(yè)非常著(zhù)急。高青匯金村鎮信貸人員在走訪(fǎng)企業(yè)時(shí)得知這一情況,立即現場(chǎng)辦公,通過(guò)進(jìn)一步了解,發(fā)現企業(yè)符合創(chuàng )業(yè)擔保貸款的政策,立即開(kāi)通“小微企業(yè)融資綠色通道”,利用“無(wú)紙化系統”辦理貸款業(yè)務(wù),第一時(shí)間為企業(yè)辦理創(chuàng )業(yè)擔保貸款450萬(wàn)元,解決了企業(yè)流動(dòng)資金的燃眉之急,再一次跑出了金融助企紓困“加速度”。

        近年來(lái),高青匯金村鎮銀行充分發(fā)揮法人機構信貸業(yè)務(wù)靈活、高效、便捷的優(yōu)勢,積極圍繞早、快、巧開(kāi)展工作。下足“繡花功夫”,積極跟進(jìn)山東省、淄博市重大重點(diǎn)項目及“專(zhuān)精特新”項目,深挖各類(lèi)客戶(hù)主體的信貸需求,做到一二三產(chǎn)業(yè)全面做,城區農村同步做、大戶(hù)小戶(hù)一起做,全面助力市場(chǎng)主體倍增計劃。面向全縣141個(gè)重點(diǎn)項目、工業(yè)產(chǎn)業(yè)園區、醫藥行業(yè)、化工行業(yè)以及各類(lèi)制造業(yè),他們積極對接、提前謀劃,了解項目融資需求,量身制定綜合性金融服務(wù)方案,大力輔導培育一批好項目。今年以來(lái),該行已完成重點(diǎn)項目授信4000萬(wàn)元,儲備項目9個(gè),對符合信貸審批條件的借款主體,做到應貸盡貸。

        “感謝匯金銀行送貸上門(mén),利率低放款快,我們農民也不用一遍遍跑銀行,真是太方便了!”高青匯金村鎮銀行針對夏糧收購季節性強、收購期短、資金需求量大、時(shí)間要求緊等特點(diǎn),在夏糧收購旺季來(lái)臨之前,深入田間地頭對收糧戶(hù)逐戶(hù)走訪(fǎng),并利用鄉村大喇叭、微信朋友圈全面宣傳。在走訪(fǎng)到唐坊鎮方家村收糧點(diǎn)時(shí),該行工作人員從個(gè)體工商戶(hù)淄博綠康源糧食種植專(zhuān)業(yè)合作社了解到,該收糧點(diǎn)年可收小麥4000余噸,年銷(xiāo)售額約1040萬(wàn)元,收糧旺季尚缺資金30余萬(wàn)元。高青匯金村鎮銀行立即開(kāi)通綠色通道,2個(gè)工作日內為客戶(hù)發(fā)放貸款35萬(wàn)元。

        其實(shí),高青匯金村鎮銀行精準掌握客戶(hù)貸款額度和用款時(shí)點(diǎn),切實(shí)做到了“錢(qián)等糧”。他們圍繞夏糧收購經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特征和資金需求特點(diǎn),針對不同糧食收購戶(hù)規模大小、資金需求大小,優(yōu)化貸款要素,滿(mǎn)足糧食收購行業(yè)不同規?蛻(hù)資金需求,助力夏糧搶收工作,為開(kāi)秤收購做好了扎實(shí)充足的信貸資金準備。

        設立專(zhuān)項資金,助力夏糧收購只是高青匯金村鎮銀行專(zhuān)注主責主業(yè),做好金融助農工作的一個(gè)縮影。事實(shí)上他們還積極探索融合綠色金融創(chuàng )新實(shí)驗田,拓寬農民增收致富渠道,“光伏貸”的推行,就是其中一項成功的嘗試。目前,該行“光伏貸”貸款已覆蓋7個(gè)鄉鎮2個(gè)街道300余個(gè)村,已為955戶(hù)農民辦理8033.62萬(wàn)元貸款,同時(shí)支持專(zhuān)業(yè)合作社“整村光伏”項目,已為其辦理貸款300萬(wàn)元。合作社償還貸款的時(shí)間約計10年,每年還本付息之后,還有20萬(wàn)元的集體收入。項目時(shí)長(cháng)總共25年,合作社在貸款還完之后的15年中,每年還約有110萬(wàn)元收入。光伏貸真正讓農區磚紅色屋頂變?yōu)?ldquo;金屋頂”,實(shí)現農戶(hù)增收與綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展雙收益。

        踐行初心 善用政策助三農

        高青匯金村鎮銀行充分依托央行再貸款政策工具,發(fā)揮資本低成本優(yōu)勢,推出“央行產(chǎn)業(yè)資金振興貸”。例如,新冠疫情期間交通運輸行業(yè)受到很大影響。該行集中梳理相關(guān)企業(yè)、貨車(chē)司機,建立重點(diǎn)目標客戶(hù)銷(xiāo)號管理機制,采用微信、電話(huà)聯(lián)系方式,詢(xún)問(wèn)經(jīng)營(yíng)情況以及是否存在還款難、資金鏈短缺等情況,對出現還款困難或逾期的客戶(hù),“一戶(hù)一策”,提供差異化金融服務(wù),做到對接一個(gè),銷(xiāo)號一個(gè)。同時(shí)還通過(guò)延期還本付息、無(wú)還本續貸等方式做好運輸物流業(yè)企業(yè)及貨車(chē)司機的融資安排,累計辦理了延期還本付息45戶(hù)、金額3724.24萬(wàn)元。

        高青縣有“中國黑牛城”的美稱(chēng),肉牛、黑牛養殖歷史悠久,養殖規模較大,存欄頭數較多,且牛肉品質(zhì)良好,市場(chǎng)前景廣闊。養殖形式有農戶(hù)養殖、合作社養殖及企業(yè)養殖等。該產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展也促進(jìn)了其上下游產(chǎn)業(yè)鏈及產(chǎn)業(yè)服務(wù)行業(yè)的發(fā)展,如:飼料行業(yè)(精飼料、粗飼料)、農機行業(yè)、犢牛采購、母牛繁育、犢牛育肥、屠宰行業(yè)、分割銷(xiāo)售行業(yè)等。以上行業(yè)及環(huán)節即可形成一個(gè)閉環(huán)的肉牛、黑牛產(chǎn)業(yè)鏈結構。該行針對黑牛養殖貸款制訂了專(zhuān)門(mén)的信貸計劃,開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈全流程金融服務(wù),形成農戶(hù)+合作社+養殖企業(yè)+飼料供應方+農機銷(xiāo)售商+屠宰、分割、銷(xiāo)售商的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈,截至今年6月末,該行已為當地肉牛、黑牛產(chǎn)業(yè)發(fā)放央行產(chǎn)業(yè)資金振興貸14368.97萬(wàn)元。共205戶(hù),大多為肉牛、黑牛養殖散戶(hù)、小戶(hù)。

        此外,高青匯金村鎮銀行還積極貫徹落實(shí)創(chuàng )業(yè)擔保政策,支持創(chuàng )業(yè)者創(chuàng )業(yè),目前共辦理“創(chuàng )業(yè)擔保貸”12筆231萬(wàn)元;同時(shí)已辦理“魯擔惠農貸”15筆622萬(wàn)元;把握央行支農支小再貸款政策,目前累計申請再貸款34584萬(wàn)元,有效降低農業(yè)主體融資成本。

        提升內控 科技創(chuàng )新惠三農

        高青匯金村鎮銀行對傳統“雙錄”系統進(jìn)行再升級、再調整,使科技創(chuàng )新、風(fēng)險防控、服務(wù)模式充分結合,將貸款業(yè)務(wù)引入視頻“雙錄”+區塊鏈存證技術(shù),信貸專(zhuān)員與借款主體可實(shí)時(shí)視頻連接,實(shí)現線(xiàn)上“雙錄”。該行也成為山東省村鎮銀行首家上線(xiàn)使用線(xiàn)上“雙錄”的銀行。

        高青匯金村鎮銀行是通過(guò)與易保全公司深入對接,基于Saas方案,對線(xiàn)上仲裁系統功能調整升級,于2021年12月區塊鏈存證線(xiàn)上“雙錄”系統測試運行。截至目前,該行已累計完成視頻錄制4835個(gè),涉及貸款1759筆72460萬(wàn)元。

        線(xiàn)上“雙錄”較傳統“雙錄”相比,從服務(wù)器、存儲設備和管理、系統部署費用、網(wǎng)點(diǎn)視頻設備投資以及設置專(zhuān)人專(zhuān)崗等方面節省了運行成本。此外,銀行信貸業(yè)務(wù)線(xiàn)上“雙錄”的運行,升級了服務(wù)方式及價(jià)值能力,區塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢是安全性、不可篡改、可以追溯和降本增效,每段視頻均進(jìn)行存證及固化,區塊鏈存證可將視頻同步存儲于聯(lián)盟區塊鏈權威司法機構的各個(gè)節點(diǎn),實(shí)現實(shí)時(shí)查詢(xún)、驗證,確保電子證據的合法性,這使得平臺的安全性和保密性得到保障,確?蛻(hù)信息不可篡改和合規性。

        高青匯金村鎮銀行上線(xiàn)的線(xiàn)上“雙錄”不受時(shí)間和地點(diǎn)限制,總行配置專(zhuān)員,距離總行距離近的客戶(hù),可到現場(chǎng)實(shí)現“雙錄”;支行網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)使用時(shí),只需點(diǎn)擊由該行系統發(fā)送的鏈接,打開(kāi)攝像頭即可進(jìn)入錄制界面,完成錄制后自動(dòng)進(jìn)行區塊鏈存證,界面直觀(guān),操作簡(jiǎn)便,也適用于中老年客戶(hù)群體。

        2022年6月,高青匯金村鎮銀行信貸無(wú)紙化系統也正式上線(xiàn)運行,實(shí)現了客戶(hù)貸款申請、征信授權、合同簽署、借據簽署、放款、還款等環(huán)節的全線(xiàn)上辦理。該行信貸系統全面啟用電子合同,區塊鏈存證的線(xiàn)上“雙錄”系統無(wú)疑是電子合同最強有力的身份核實(shí)輔證系統,從根本上解決電子合同簽署中可能面臨的人臉識別不準確、多胞胎騙取驗證等弊端,從而大幅提高電子合同的法律真實(shí)性。

        在內部考核上,高青匯金村鎮銀行實(shí)行涉農差異化考核,發(fā)揮績(jì)效考核指揮棒作用;實(shí)現貸款全流程審批,防范風(fēng)險,適度下放權限,提高客戶(hù)辦貸效率;優(yōu)化盡職免責機制,讓信貸人員“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”。

        山東高青匯金村鎮銀行,作為當地縣域唯一一家村鎮銀行,從成立之初就勇當助力縣域經(jīng)濟發(fā)展的排頭兵。該行因農而生,為農而興,堅守主業(yè),下沉服務(wù),切實(shí)發(fā)揮了全面鄉村振興過(guò)程中的金融支撐作用,扎實(shí)走出了一條“小而精、小而美”的銀行之路,成為了三農群體的引路人、知心人、娘家人。

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