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      壽光農商銀行以金融“畫(huà)筆”繪就鄉村振興壯美“畫(huà)卷”

      時(shí)間:2020-11-30 15:08:00 來(lái)源:中國農商行網(wǎng) 作者:袁靖翔

        為貫徹落實(shí)省聯(lián)社黨委關(guān)于金融服務(wù)鄉村振興戰略的工作部署,壽光農商銀行始終堅持“支農支小、做小做散”的市場(chǎng)定位,將自身發(fā)展與鄉村振興戰略深度融合,聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、強化金融服務(wù)、精準施策發(fā)力,不斷創(chuàng )新金融產(chǎn)品,大力發(fā)展普惠金融,推動(dòng)金融服務(wù)鄉村振興取得實(shí)效。截至10月末,該行各項存款余額380.7億元,較年初增長(cháng)43.4億元,增幅12.9%,資金實(shí)力在全省縣域農商銀行領(lǐng)先;各項貸款余額249.4億元,較年初增長(cháng)39.7億元。其中零售貸款余額152.3億元,較年初增長(cháng)35億元,零售貸款戶(hù)數5.3萬(wàn)戶(hù),較年初增長(cháng)7705戶(hù),零售貸款占比61.1%,較年初提升5.1個(gè)百分點(diǎn),零售戶(hù)數增長(cháng)、余額增長(cháng)均居全省農商銀行系統前列;銀行卡總量達120萬(wàn)張,較年初增加8萬(wàn)張,電子銀行客戶(hù)31.02萬(wàn)戶(hù),較年初增加9.77萬(wàn)戶(hù),客戶(hù)覆蓋率由年初的35.9%提升到51.31%,電子銀行業(yè)務(wù)替代率達96.66%,且呈持續增長(cháng)趨勢。

        一、扎實(shí)開(kāi)展“鄉村振興·文明信用”工程,將無(wú)形資產(chǎn)轉化為信用資本。2019年4月,該行與市委宣傳部等7部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展了“鄉村振興·文明信用”工程,以“鄉風(fēng)文明”為切入點(diǎn),將“整村授信”與新時(shí)代文明實(shí)踐相結合,以實(shí)際行動(dòng)踐行新時(shí)代文明實(shí)踐、助力鄉村振興戰略,打通了宣傳群眾、教育群眾、關(guān)心群眾、服務(wù)群眾的“最后一公里”。截至目前,該行已建設完成了稻田鎮管村、洛城街道黃家村等73個(gè)文明信用樣板村,在全市792個(gè)村莊開(kāi)展了文明信用創(chuàng )評工作,共評選出文明信用戶(hù)12.9萬(wàn)戶(hù),在931個(gè)村莊開(kāi)展了整村授信工作,占全市村莊總數的95%,正式簽約10.2萬(wàn)戶(hù),較年初增加2.1萬(wàn)戶(hù),有效簽約覆蓋面達到51%,較年初提升4.6個(gè)百分點(diǎn),全行用信戶(hù)數達到5.3萬(wàn)戶(hù),用信覆蓋面達到17.2%,較年初提升3.7個(gè)百分點(diǎn),在全市范圍內形成了“爭創(chuàng )文明信用村,踐行文明新實(shí)踐”的良好氛圍。

        通過(guò)開(kāi)展“鄉村振興·文明信用”工程,挖掘了農村經(jīng)營(yíng)性貸款需求,破除了資金需求飽和的魔咒,是壽光農商銀行農村金融服務(wù)的有效探索,更是助力信用體系建設的具體體現,也是為廣大老百姓辦好事、辦實(shí)事的重要舉措。一是工作中,該行堅持“時(shí)間服從質(zhì)量”,堅持務(wù)實(shí)不務(wù)虛,把“文明信用”工程各項工作做實(shí)做細,真正讓守信農戶(hù)的資金需求得到保障,讓信用評級高、信譽(yù)好的農戶(hù)得到實(shí)惠,為農村經(jīng)濟的健康持續發(fā)展打下了堅實(shí)的基礎。二是農戶(hù)信用意識顯著(zhù)提高,信用體系建設更加完善。村民紛紛以評上“信用戶(hù)”為榮,借助文明信用創(chuàng )評,該行主動(dòng)大膽“拆圈斷鏈”,讓不良戶(hù)履行部分擔保責任后,為其解除擔保責任,越來(lái)越多的不良戶(hù)主動(dòng)歸還貸款本息,實(shí)現了“要我還貸”到“我要還貸”的根本性轉變。今年以來(lái),該行累計為437余戶(hù)不良戶(hù)解除擔保圈或擔保責任,清收處置不良貸款2237萬(wàn)元,幫助其重塑信用,實(shí)現了由不良戶(hù)到信用戶(hù)的轉變,推動(dòng)鄉風(fēng)文明、社會(huì )信用向好發(fā)展。三是在解決村民貸款難、擔保難、貸款慢等問(wèn)題的同時(shí),通過(guò)額度提高、利率優(yōu)惠、免擔保等信貸杠桿撬動(dòng)了鄉村德治,讓文明信用戶(hù)得到了實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠,既引領(lǐng)了鄉風(fēng)文明,又融入于鄉村治理,提升了群眾的文明誠信意識和整體素質(zhì),有力地提升了農村文明誠信和經(jīng)濟發(fā)展水平。

        二、搭建產(chǎn)銷(xiāo)服務(wù)平臺應用場(chǎng)景,破解跨行交易難題。壽光是聞名全國的蔬菜之鄉。目前,壽光共有蔬菜合作社(農業(yè)經(jīng)紀人)1500余家,種植戶(hù)8萬(wàn)戶(hù),年交易額達150億元,業(yè)務(wù)潛力巨大,但始終面臨著(zhù)交易結算不通暢、手續復雜等問(wèn)題。針對這些問(wèn)題,根據我行業(yè)務(wù)需求,中國銀聯(lián)派出技術(shù)團隊,依托“云閃付”APP,定制開(kāi)發(fā)了產(chǎn)銷(xiāo)服務(wù)平臺,并于2019年11月上線(xiàn)運行。產(chǎn)銷(xiāo)服務(wù)平臺具有風(fēng)險低、費用低的明顯產(chǎn)品優(yōu)勢,借助該平臺,蔬菜合作社可獲得線(xiàn)上記賬、交易數據分析、訂單小票打印、農產(chǎn)品發(fā)布及溯源等多項增值服務(wù)。同時(shí),借助產(chǎn)銷(xiāo)服務(wù)POS機,可實(shí)現跨行資金歸集、蔬菜銷(xiāo)售資金結算等功能,且跨行資金實(shí)時(shí)到賬、交易手續費低、交易額度高。種植戶(hù)可通過(guò)“云閃付”APP查看銷(xiāo)貨記錄、售賣(mài)價(jià)格、應收賬款、收款信息等信息。該行也有了拓展合作社、綁定大棚種植戶(hù),抓牢蔬菜銷(xiāo)售資金的有效工具,從源頭上實(shí)現了蔬菜銷(xiāo)售資金的全面拓展、閉環(huán)運行,徹底解決了跨行交易的問(wèn)題。

        受疫情影響,該行從2020年4月份開(kāi)始全面推廣產(chǎn)銷(xiāo)服務(wù)平臺。借助移動(dòng)終端,營(yíng)銷(xiāo)人員將蔬菜合作社作為辦公場(chǎng)所,現場(chǎng)指導業(yè)務(wù)操作,并為農戶(hù)辦理開(kāi)卡、社?せ、“云閃付”“微信支付寶”綁卡、快捷支付簽約等業(yè)務(wù)。截至10月末,該行累計拓展產(chǎn)銷(xiāo)服務(wù)平臺658戶(hù),綁定農戶(hù)2.51萬(wàn)戶(hù),交易筆數1.41萬(wàn)筆、金額6.2億元。經(jīng)測算收購交易資金留存率達到48%。拓展過(guò)程中,優(yōu)先綁定我行社?,借機強化社?I(yè)務(wù)。該行社?ǹ偭恳堰_46.3萬(wàn)張,社?ù婵3.98億元,較年初增長(cháng)2.78億元,成為壽光市最大的社?òl(fā)卡行。目前,產(chǎn)銷(xiāo)服務(wù)平臺項目已被中國人民銀行濟南分行列為“一市一品”重點(diǎn)推介項目。

        三、升級“農業(yè)投入品”系統,延伸金融服務(wù)觸角。為方便壽光轄內5000余家農資店的溯源管理和支付結算,今年8月份,壽光農商銀行聯(lián)合中國銀聯(lián)山東分公司、壽光市農業(yè)農村局簽署三方黨建共建協(xié)議,共同對農業(yè)農村局“農業(yè)投入品”系統進(jìn)行升級改造,增加支付結算功能,打造農藥店、農資店、育苗場(chǎng)等消費新場(chǎng)景,實(shí)現了農資經(jīng)營(yíng)店主備案、農業(yè)投入品備案、產(chǎn)品過(guò)期風(fēng)險預警、禁限用農藥備案的全方位、網(wǎng)格化監管。經(jīng)營(yíng)者只要將農業(yè)投入品進(jìn)行登記,該系統就會(huì )自動(dòng)生成唯一性的條形碼,通過(guò)條形碼管理和經(jīng)營(yíng)管理系統,產(chǎn)品來(lái)源、批發(fā)、零售信息將被完整記錄。政府(農業(yè)農村局)管理人員只需登錄系統中的追溯管理功能模塊,就可以查詢(xún)到該產(chǎn)品的進(jìn)貨、銷(xiāo)售、購買(mǎi)信息,同時(shí),讓農戶(hù)真正用上放心農資,規范農藥農資去向管理,真正做到支付為民,為壽光鄉村振興賦予金融力量。截至目前,轄內1672家農資店資金結算全部通過(guò)該行進(jìn)行,通過(guò)同步跟進(jìn)授信簽約,實(shí)現批量獲客、批量營(yíng)銷(xiāo)和資金閉環(huán)管理。

        四、推出“志愿服務(wù)貸”“強國積分貸”,讓志愿服務(wù)“變現”,讓學(xué)習者“有得”。為彰顯公益力量,弘揚志愿服務(wù)精神,該行與壽光市文明辦、壽光市實(shí)踐辦等部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展了黨建共建活動(dòng),通過(guò)陣地共建、活動(dòng)共辦、資源共享,創(chuàng )新推出“志愿服務(wù)貸”、“強國積分貸”,為有資金需求的文明實(shí)踐志愿者和“學(xué)習強國”學(xué)習平臺注冊用戶(hù)定制專(zhuān)屬金融產(chǎn)品、提供專(zhuān)享金融服務(wù),全方位滿(mǎn)足廣大志愿者干事創(chuàng )業(yè)、家庭消費等金融需求,全力支持廣大志愿者發(fā)家致富、提升生活質(zhì)量。一是手續簡(jiǎn)單,暢通申貸渠道。“志愿服務(wù)貸”和“強國積分貸”改變傳統貸款需要個(gè)人信貸記錄、銀行流水、薪資情況等內容,無(wú)需提供擔保、抵質(zhì)押等材料,客戶(hù)直接通過(guò)我行微信公眾號或客服電話(huà)(96633)即可申請。同時(shí),我行對“志愿服務(wù)貸”、“強國積分貸”申請人開(kāi)辟“綠色通道”,綜合運用集中簽約、上門(mén)簽約、網(wǎng)點(diǎn)簽約等方式,限時(shí)辦結,并優(yōu)先安排發(fā)放信貸資金。二是利率優(yōu)惠,以等級定利率。我行對“志愿服務(wù)貸”和“強國積分貸”實(shí)行分層次利率優(yōu)惠政策,以申請人志愿服務(wù)時(shí)長(cháng)或“學(xué)習強國”個(gè)人積分為依據,對其一定額度內的貸款,按相應標準分等級實(shí)行利率優(yōu)惠。志愿者和“學(xué)習強國”平臺用戶(hù)憑借志愿服務(wù)時(shí)長(cháng)和學(xué)習積分及其他簡(jiǎn)易審貸條件,就可獲得低利率、放貸快、手續簡(jiǎn)便的貸款支持,全方位滿(mǎn)足了適用人群干事創(chuàng )業(yè)、家庭消費等金融需求,有效完善文明實(shí)踐激勵回饋機制,提升文明實(shí)踐活動(dòng)的參與度和獲得感。三是發(fā)揮優(yōu)勢,積極倡導良好的社會(huì )風(fēng)氣。目前,壽光有4000多支志愿服務(wù)隊伍,20多萬(wàn)名志愿者、21.8萬(wàn)名“學(xué)習強國”平臺用戶(hù),客戶(hù)群體龐大。通過(guò)進(jìn)社區、入企業(yè)、跑商戶(hù),利用創(chuàng )新信貸產(chǎn)品,讓志愿服務(wù)“變現”,讓有德者“有得”,既是對優(yōu)秀誠信青年志愿者的激勵,也是對戰“疫”期間默默付出的志愿者的禮遇,鼓勵和弘揚了中華民族傳統美德,倡導了良好的社會(huì )風(fēng)氣。

        五、建立社區“金服專(zhuān)員”,助力全民誠信體系建設。為充分發(fā)揮百姓參政團(紅色管家、物業(yè)專(zhuān)員)的作用,提高居民文明素質(zhì)和社會(huì )文明程度,促進(jìn)社區和諧,7月9日,壽光農商銀行黨委聯(lián)合壽光市圣城街道黨工委共同舉辦黨建共建簽約暨“金服專(zhuān)員”聘任儀式,通過(guò)派駐“金服專(zhuān)員”的形式,與社區工作者聯(lián)合開(kāi)展社會(huì )治理、民生服務(wù)、普惠金融等工作,推進(jìn)社會(huì )誠信體系建設,創(chuàng )建文明和諧社區文化,助力社區共治共享建設,為社區居民提供優(yōu)質(zhì)全面的金融服務(wù),打通銀行服務(wù)社區居民的“最后一公里”。一是創(chuàng )新信貸產(chǎn)品,優(yōu)先滿(mǎn)足社區居民貸款需求。面向在社區有房產(chǎn)且按期繳納物業(yè)費的業(yè)主,推出“社區居民備用金貸”,根據物業(yè)費年繳納額度的30倍確定貸款額度,最高不超過(guò)10萬(wàn)元,業(yè)主一人簽字即可辦理,用于家庭日常生活消費。面向在社區有房產(chǎn)且按期繳納物業(yè)費的業(yè)主,備用金無(wú)法滿(mǎn)足資金需求的,推出“社區居民幸福貸”,根據業(yè)主房產(chǎn)價(jià)值的70%確定授信額度,且業(yè)主的資產(chǎn)負債率控制在70%以?xún),夫妻雙方簽字,用于家庭經(jīng)營(yíng)和消費。二是給予貸款利率優(yōu)惠。新增貸款較掛牌利率優(yōu)惠100個(gè)基點(diǎn),同時(shí)物業(yè)費繳納掛鉤信用等級評定結果(評定依據主要有遵紀守法、移風(fēng)易俗、勤勞致富、家庭和睦、資信良好等),對A、AA、AAA級信用戶(hù)分別優(yōu)惠20個(gè)基點(diǎn)、30個(gè)基點(diǎn)、50個(gè)基點(diǎn),利率最低執行5%,降低了居民融資成本。三是貸款期限靈活,還款方式多變。根據借款人實(shí)際使用情況確定,最長(cháng)可達5年。同時(shí),根據貸款用途、期限以及借款人實(shí)際情況,可采用定期結息到期還本、等額本息、等額本金、分期還款等方式,減輕居民還款壓力。

        此外,為鼓勵營(yíng)銷(xiāo)人員走出去,該行采取倒逼機制,讓客戶(hù)經(jīng)理“動(dòng)起來(lái)”,對客戶(hù)經(jīng)理實(shí)行“四配兩不配”,“四配”就是統一配發(fā)水杯、挎包、iPad以及茶水補助,“兩不配”就是不配備辦公室、辦公桌,讓客戶(hù)經(jīng)理主動(dòng)走出網(wǎng)點(diǎn),手持iPad進(jìn)行零售業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)拓展工作。截至10月末,該行已與11家熱力公司建立合作關(guān)系,獲取了轄內10萬(wàn)戶(hù)居民信息,完成供暖費繳費2.3萬(wàn)戶(hù)、金額5056萬(wàn)元。下步,該行將拓展重心轉移至社區物業(yè)費收取上,持續提升服務(wù)社區、服務(wù)鄉村振興力度。

        六、打造“金融營(yíng)銷(xiāo)小分隊”特種部隊,啟動(dòng)金融上門(mén)服務(wù)主引擎。為進(jìn)一步踐行普惠金融政策,服務(wù)鄉村振興,打通金融服務(wù)百姓的“最后一公里”,該行創(chuàng )新組建68支金融服務(wù)“特種部隊”——“金融營(yíng)銷(xiāo)小分隊”,該隊伍由客戶(hù)經(jīng)理和內勤人員組成“1+1”移動(dòng)廳堂小組,隨時(shí)攜帶移動(dòng)終端和便攜式智慧柜員機等移動(dòng)設備駐村駐點(diǎn)開(kāi)展外拓營(yíng)銷(xiāo)。通過(guò)開(kāi)展金融大講堂(金融營(yíng)銷(xiāo)小分隊)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的形式,現場(chǎng)開(kāi)展貸款簽約授信、定向存款挖轉、社?A約、存單掛卡等業(yè)務(wù)。通過(guò)為客戶(hù)提供一站式金融服務(wù),不僅為客戶(hù)節省了寶貴時(shí)間,增強了客戶(hù)的忠誠度,同時(shí)也拉近了與村民百姓的距離,在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中,該行工作人員與客戶(hù)面對面交流,根據客戶(hù)需求,推薦適合的金融產(chǎn)品,將客戶(hù)信息詳細記錄在檔,為后續開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)工作儲備客源。此外,還通過(guò)開(kāi)展“兩回訪(fǎng)一補簽”工作,對已簽約客戶(hù)實(shí)行電話(huà)回訪(fǎng)或實(shí)地走訪(fǎng),全面了解信貸資金需求,不斷提高簽約授信覆蓋面。今年以來(lái),已累計開(kāi)展金融大講堂(金融營(yíng)銷(xiāo)小分隊)營(yíng)銷(xiāo)68場(chǎng),現場(chǎng)辦理銀行卡1260張、手機銀行1356戶(hù)、存單掛卡1850張等,推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)轉型從“高柜轉低柜”升級到“廳堂內轉廳堂外”,成為該行移動(dòng)金融服務(wù)的主引擎。

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